401k til Roth IRA konvertering

I de forløbne år, de fleste amerikanere har påberåbt sig en ydelsesdefineret pension til at sørge for dem under deres pensionering. Med så få mennesker i dag rent faktisk modtager en pension, dog mange amerikanere nu har en 401 (k) konto, der er givet til dem gennem deres arbejdsgiver. Disse konti give både en arbejdsgiver og en ansat til at bidrage til en medarbejders pensionering, og medarbejderen er normalt tilladt at vælge mellem flere forskellige typer af investeringsmuligheder. Der er flere ulemper ved en 401 (k) konto, men som gør det en god idé at konvertere en 401 (k) til en Roth IRA.

En Roth IRA er en konto, der bruges af millioner af mennesker til at spare op til alderdommen på egen hånd. Disse konti er oprettet og udelukkende kontrolleres af den person indbetale penge ind i det. Dette betyder, at ingen andre kan gøre til afgørelser, men dens ejer. For at konvertere en 401 (k) til en Roth IRA: en person kan styre deres egen pension uden indblanding og modtage flere fordele på deres skatter i løbet af deres pensionering.

En af de vigtigste klager med 401 (k) konti er manglen på muligheder for medarbejdere inden regnskabet. De fleste virksomheder vælger en enkelt virksomhed til at administrere sine 401 (k) planer, og de enkelte medarbejdere er sjældent hørt om dette valg. I mange tilfælde er medarbejderne gives kun nogle få valg af midler til at investere hele deres pensionering porteføljer i. Afhængig af omstændighederne i den ansatte, kan det begrænsede udvalg af midler, der ikke giver investeringsmulighed for ham eller hende. Medarbejderne har også meget lidt valg i det beløb, de betaler i retning af gebyrer i en 401 (k). Nylige undersøgelser har vist, at gebyrstrukturen i nogle 401 (k) planer er langt højere, end hvad de enkelte investorer ville betale ved at investere på egen hånd.

Ved at konvertere deres 401 (k) i en Roth IRA en person kan undgå disse gebyrer og har mulighed for at investere i, hvad han eller hun vælger. Mulighederne investeringer i en Roth IRA kan omfatte "fælles" investeringer såsom aktier og obligationer, eller endda mere eksotiske investeringer såsom fast ejendom og råvarer.

Rullende over en 401 (k) i en Roth IRA har også flere skattemæssige fordele. I øjeblikket, alle penge (op til en grænse), der er investeret i en 401 (k) er ikke underlagt indkomstskat. Fonde, der er trukket tilbage fra en Roth IRA er heller ikke beskattes. Hvis en investor har grund til at tro, at han eller hun vil betale mere i indkomstskat, når han eller hun går på pension, end han eller hun i øjeblikket gør nu, kan en konvertering gemme denne person en masse penge. Selvom det kan lyde som et sjældent tilfælde, mange mennesker, der i øjeblikket tager en masse af fradrag på deres indkomstskatter, som de forventer ikke at få, når de går på pension, kan falde ind under denne kategori.

Mens en konvertering kan kræve at du betaler visse skatter, kan en dygtig revisor normalt hjælpe hans eller hendes klienter undgå de fleste af dette. Potentialet for at spare penge som pensionist er tilstrækkeligt incitament for mange mennesker til at overveje en rollover.


relaterede artikler